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中国银行业如何执行全球布局战略

发布时间:2020-03-26 17:36:43 阅读: 来源:酚醛保温板厂家

中国商业银行的全球布局,要根据自身的客户和业务结构特点,重点考虑经济金融环境及双边经贸和投资合作,分阶段循序渐进推进,即在跨境发展阶段实现重点布局,在国际化和全球化阶段实现网状布局。

从布局方式来看,自设机构方式具有周期较长、布局分散、壁垒较多以及对当地市场的适应和渗透速度不快等特点,但不存在较大的文化整合问题,管理和控制会相对容易。

而并购整合方式则可以利用并购目标的现有网络和客户基础迅速融入当地市场,进而缩短构建分支网络和客户体系的时间,在一定程度上减少和规避东道国针对跨国银行经营设置的种种壁垒,有利于快速实现本土化经营。

中国商业银行在选择全球化布局的方式时,要综合考虑自身所处的国际化阶段和经营管理能力,从而选出最恰当的方式。在跨境发展阶段以自设机构为主,在自身经营管理和风险控制能力不断提升的基础上,逐步过渡到国际化和全球化阶段以并购整合为主。

全球布局战略的执行

目前,中国商业银行的国际化发展已经取得积极进展,但仍处于起步期,要想成为真正的跨国银行巨头,还应进一步明确海外分支机构的市场定位,进行前瞻性的战略性布局,逐步把海外巨大的潜在市场变成支撑快速发展的现实市场,为日后长远发展奠定更加坚实的基础。

中国商业银行应该根据自身综合实力和对市场与客户的定位,参考目标市场的经济金融环境及双边贸易和投资量,基本遵循跨国银行全球布局的阶段顺序进行全球布局。

同时,根据全球化业务策略,有针对性地选择自设机构、兼顾收购、合资合作、代表处、工作组和中国柜台物理网点布局方式,实施物理布局与电子渠道相结合、电子渠道建设领先于物理渠道的策略。

具体来看,无论从双边贸易和直接投资量、经济金融环境,还是地理和文化距离等角度考虑,亚太地区都应作为中国商业银行全球布局初期的首选场所。该地区还具有极其重要的战略地位,可以作为中国商业银行全球布局的练兵场和跳板,经过一段时间的探索与积累经验后即可适时拓展。

而欧盟和北美地区是中国双边贸易量最大的两个地区,并且拥有纽约、伦敦、法兰克福等国际经济金融中心,金融集聚带来的资源、信息、工具和网络等金融体系成熟,适合作为中国商业银行全球布局的中长期目标地。

此外,拉美和非洲等新兴市场国家经济发展快、业务潜力大、成长性好,中国企业的对外投资也带来可观的发展机会,中国商业银行应在防范地区政局动荡带来的政治经济风险基础之上,对这两大地区着重进行战略性培育,但投资和布局应谨慎。

长远来看,中东地区的阿联酋,中亚地区的哈萨克,俄罗斯、蒙古等国家,石油、矿产等能源资源十分丰富,中国商业银行应予以重点关注,并将其作为战略市场加大力度布局。

发展阶段确定布局方式

自设机构和并购整合是跨国银行全球布局的主要途径。自设机构的方式较为传统,是典型的内生式增长方式。并购整合则更多为跨国银行采用,是典型的跨越式增长和外生式增长方式。两种方式优劣势互补,不存在绝对优劣,但因银行自身能力、特点和条件的不同,适用于中国商业银行全球布局的不同阶段。

在自设机构方式下,海外机构的扩张最为简便。银行对海外机构的控制力最强,双方联系最为紧密。在自设过程中,中国商业银行仅需付出开办成本和费用,前期资源投入较少,是一种简单的低成本扩张。

但自设机构通常缺乏东道国的机构、客户或者市场基础,造成自设机构业务增长缓慢,并且往往需要较长时间才能实现人员本土化,难以满足银行全球发展的时间和质量要求。

而并购整合则可利用目标银行的经营基础,对当地经营和监管环境有一定的认知,快速实现客户和市场本土化,快速实现人员和管理的本土化,可以在短时间内实现快速的本土化扩张。

当然,需要注意的是,在并购整合过程中,从并购目标的选择、尽职调查、风险评估、商业谈判和内外部审批环节均存在较大的不确定性,当目标银行为问题银行时,需要一定的时间和资金来解决历史问题,并存在并购黑洞的风险。

在中国商业银行国际化过程中,必然经历跨国经营管理经验和能力由弱变强,自身实力不断提高的过程。如果在跨境发展阶段,商业银行为了有效规避风险、加快布局速度而选择自设机构建设全球网络;那么在国际化和全球化阶段,中国商业银行更应该不断尝试通过并购整合的方式达成全球化的战略目标。在考虑海外并购整合时,应关注三大因素:

一是管理能力,即能否有效控制并购目标。对于中国商业银行来说,要与文化背景、市场环境存在较大差异的机构进行整合,把后者真正融合到自身体系来,始终保持对其的有效控制和监督,是一件很不容易的事。中国商业银行要对自身的管理能力做出客观的评估,不要去做超越能力和发展阶段的事。假如缺乏有机整合管理的能力,反而可能丧失并购对象原有的市场优势与业务优势,最终得不偿失。

二是互补效应,即能否做到一加一大于二,并考虑并购目标与行为是否与自身的发展战略相契合。通常情况下应实现境内外机构一体化经营的协同效应,对国内业务发展和海外业务拓展有明显的促进作用。

三是并购整合时机,即价格与风险是否达到合理匹配的水平。在并购整合过程中,定价在不同市场条件下变化很大,因此并购时机非常重要。一般来说,市场不景气的时候是比较好的,但也因此存在较大的估值风险,这对并购技术提出了很高的要求。

(作者为中国银行总行公司金融总部总经理,新著有《跨国方略——商业银行全球化布局与执行》一书)

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